Gwarancje ubezpieczeniowe
Gwarancje ubezpieczeniowe obok gwarancji bankowych stanowią alternatywną względem kaucji gotówkowych formę zabezpieczenia zobowiązań kontraktowych. Ich przewaga polega na najmniejszym zaangażowaniu kapitału własnego/obcego. Z uwagi na relatywnie słabsze zabezpieczenia, ubezpieczyciele z większą rezerwą podchodzą do negocjacji poziomów limitów gwarancyjnych, szczegółowo weryfikują treść gwarantowanego kontraktu, niechętnie modyfikują standardowy wzór gwarancji. Dlatego też w relacjach z ubezpieczycielami nieodzowny jest doświadczony broker, posiadający wiedzę, u którego ubezpieczyciela możliwe będzie uzyskanie gwarancji, która spotka się z akceptacją beneficjenta, a jej całkowity koszt będzie optymalny. Zadaniem prozaicznym, a jednocześnie wymagającym niezwykłej nieustępliwości, jest zapewnienie Klientowi pewności, że gwarancje zostaną wystawione i dotrą we właściwym czasie do wskazanego miejsca.
Kluczowe zalety wykorzystania gwarancji ubezpieczeniowych:
- Możliwość zastąpienia kaucji gotówkowych – gwarancje pozwalają uniknąć wieloletniego zamrożenia środków na kontach kontrahentów, co w bezpośredni sposób wpływa na:
- Poprawę płynności finansowej i wskaźników finansowych,
- Wzrost konkurencyjności polegającej na możliwości jednoczesnego udziału w większej ilości przetargów, realizacji większej ilości umów, względem podmiotu, który korzysta wyłącznie z zabezpieczeń gotówkowych lub bankowych, które jednocześnie najczęściej blokują limit kredytowy w rachunkach bieżących,
- Brak utraty kaucji w przypadku upadłości kontrahenta.
- Zwiększenie bezpieczeństwa oraz wiarygodności – podmiot okazujący gwarancję ubezpieczeniową został pozytywnie zweryfikowany przez ubezpieczyciela, a treść umowy gwarantowanej nie niesie za sobą nadmiernego ryzyka.
- Zmniejszenie ryzyka nieuprawnionego zatrzymania kaucji zabezpieczającej – pomimo bezwarunkowego charakteru gwarancji ubezpieczycielowi przysługują podstawy prawne do odmowy wypłaty sumy gwarancyjnej dające dodatkową ochronę w sporze:
- Niespełnienie wymogów formalnych wskazanych w treści gwarancji (roszczenie po terminie, w niewłaściwej formie, bez podpisów osób umocowanych),
- Weryfikacja kwoty roszczenia – ubezpieczyciel, zgodnie z treścią gwarancji ubezpieczeniowej może mieć podstawę do tego, żeby ocenić czy kwota roszczenia jest adekwatna do zakresu nienależytego wykonania prac,
- Obrona przed bezzasadnymi roszczeniami gwarancyjnymi.
- Całkowite wyeliminowanie ryzyka braku zwrotu kaucji po okresie gwarantowania (np. z powodu upadłości kontrahenta).
Rodzaje gwarancji ubezpieczeniowych:
- gwarancje przetargowe (zapłaty wadium),
- należytego wykonania kontraktu,
- usunięcia wad i usterek,
- zwrotu zaliczki,
- zapłaty długu celnego i gwarancje akcyzowe wspólnej procedury tranzytowej,
- organizatorów i pośredników turystycznych,
- zapłaty czynszu,
- zapłaty należności handlowych – np. płatności zobowiązań z karty paliwowej (patrz również ubezpieczenie kredytu kupieckiego),
- pośredników kredytu hipotecznego.
Jakie korzyści uzyskuje Klient decydując się na współpracę z Quantum?
- Oferty negocjujemy z kilkunastoma ubezpieczycielami w Polsce, co pozwala nam minimalizować:
- koszt gwarancji,
- poziom zabezpieczeń,
- ryzyko nieuzyskania gwarancji w wymaganej przez Beneficjenta treści.
- Zapewniamy wsparcie merytoryczne w procesie negocjacji treści gwarancji z Beneficjentem i ubezpieczycielem w celu osiągnięcia formy akceptowalnej przez wszystkie strony.
- W sposób ciągły monitorujemy wykorzystanie zaangażowania w ramach udzielonych limitów odnawialnych na gwarancje i podejmujemy starania w celu zapewnienia ich bezpiecznego poziomu.
- Zapewniamy narzędzia umożliwiające dostęp on-line do kluczowych dokumentów oraz raportów.
- Czuwamy nad terminowym obiegiem dokumentów.